もう年金は頼れない!年金の代わりになる安全な投資を始めよう

投稿日:2019年8月23日 更新日:

年金は頼れない

高齢者の生活を支えるはずの年金ですが、近年存続が危ぶまれ始めています。

年金2,000万円問題も噴出し、高齢者によるデモ活動も行われていましたね(°_°)

あのニュースを見て「もう年金は頼れない」と思った方は、かなり多かったのではないでしょうか。

 

正直年金制度のような、すでに崩壊している制度に頼る考え方は、もう捨てた方がいいかなと思っています。

ある程度の金額はもらえるにしても、それだけに頼って生活していくのは、今後かなり難しくなるでしょう。

少なくとも年金に依存するのは、かなりリスクが高い行為と言えます。

 

なので例え年金がもらえなくても、ある程度配当収益が入る仕組みは、自ら構築した方がいいですね。

今回は年金の代わりになる投資に関しても解説しますので、ぜひお目通しいただけたら嬉しいです!

 

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もう年金には頼れない

警告

すでに言い尽くされた話ではありますが、もう年金に頼れないと考えた方がいいですし、その理由も明確です。

そもそも年金制度というのは、今の長寿大国&少子高齢化社会を想定して作られていません。

つまり、若者の数がそれなりに多く、高齢者の寿命もそれほど長くないことが前提なんですね(°_°)

 

加えて経済成長の過程で作られたことも、理由の一つになってきます。

当初は年金も加入必須ではなかったのですが、経済成長の過程で若者が家を出ていき、親世代を経済的に支えることが難しくなっていきました。

その結果、現役世代が親世代を支えられるように、全ての国民に対して年金制度が適応となったのです。

 

始まりは国民を守るためにできた、素晴らしい制度だと言えますが、それは現役世代と高齢者のバランスが取れていることが前提です。

言うまでもなく、現在は高齢者が急増しているのに対し、若者の数はどんどん少なくなっていく…。

加えて経済成長もしていない(むしろ後退がほぼ確定している)状況で、年金制度が成り立つはずはないんですね。

 

あと20年以内に財源は枯渇する

実際に年金の財源が限界を迎えるのは、あと20年以内だと言われています。

この記事を書いているのが2019年8月なので、長くとも2040年までは持たないということです。

これに関しては諸説ありますが、個人的にはもっと早いタイミングで訪れると考えています。

多分2030年頃には、だいぶ崩壊してくるんじゃないですかね(*_*)

 

ちなみに国民の不利益になることは、基本国は「茹でガエル」方式で行います。

カエルはいきなり熱いお湯に入れると慌てて逃げ出すのですが、水に入れてから少しずつ温度を上げていくと、逃げずにそのまま茹で上がってしまいます。

今ジワジワ増税が進んでいるのも、いきなり20%にしたら誰しも反発しますが、2〜3%ずつなら国民は文句を言いつつ受け入れていくからなんです。

年金制度に関しても、そんな風にジワジワ額を減らされていくのが、なんだか目に見えるようですね。。。

 

年金が頼れないといって焦りは禁物

無駄遣い

一方で、年金の代わりになるものを探そうと、焦って行動し始めるのは禁物です。

その理由はほぼ確実に損をするからで、基本的に焦っても何もいいことはありません。

世の中には信頼できそうに見えて、ものすごく粗悪な投資案件も多いですので、そういったものに騙されないことが大切です。

 

ちなみに高齢者が騙されやすいものとしては、やはり銀行で勧められる投資案件が代表的でしょう。

僕自身、初めて銀行で投資案件を紹介された際、その内容の粗悪さにすごく驚いたのを覚えています(°_°)

仕事で投資案件を扱っていた経験上、本当にいい投資案件というのは、積極的に営業させることはほとんどありません。
(営業に人員を割かなくても、優秀な投資家が勝手に嗅ぎつけるからです)

窓口などで一生懸命営業をされたり、突然電話がかかってきたものに関しては、銀行に限らず疑っておくことをおすすめします。

 

※詳しくはこちらに書いています

銀行の投資信託は利用しないこと
銀行の投資信託を信用してはいけない、たった一つの理由

  銀行の投資信託で大損した!   こういう悲痛の声が、主にお年寄りの方から多く聞かれ始めています。 特に退職金で数千万円が手元に入った方が、銀行の営業マンに騙されて数百万円損をし ...

続きを見る

 

年金の代わりとなる、安全な投資を始めよう

では年金の代わりに、どんな投資を始めればいいのかというと…

結論として、リスクが少ない投資先を複数持つのがいいかと思います。
(後で解説しますが、証券口座一つ作れば事足ります)

 

究極的に言えば、ノーリスクな資産の預け先なんて存在しませんが、それは私たちが普段使っている「円」も同じです。

円の価値が大きく下がる可能性もあるわけで、むしろ全ての資産を円で持つことは、想像以上のリスクだと考えられます。
(借金が膨らめば、ハイパーインフレの可能性もありますからね)

 

確かに円は変動制の低い、安全な資産であることに変わりありませんが、中には円に近い(あるいは円以上に)安全な投資先もあるものです。

そういったものに分散投資しておくのは、年金の代わりを作ることだけでなく大切な資産を守ることに繋がっていきます。

 

国債、確定拠出年金、海外ETFがおすすめ

ポイント

もし安全に投資をするのなら、国債や確定拠出年金、多少知識があれば海外ETFがおすすめです。

それぞれに関して、簡単に解説してみますね。

 

国債

国債というのは文字通り国の債権で、噛み砕いて言えば「個人が国にお金を貸す」ことができます。

発行体が政府なので、国次第では法定通貨(円やドルなど)と比べても、安全性が高い資産です。

例えば米国債は、元本保証型かつアメリカという強固な国が発行しているため、これ以上なく安全な資産だと言えます。

ちなみに米国債の10年ものが年利2.8%なので、それ以下の投資は避けた方がいいという、一つの基準にもなりますね。

 

確定拠出年金

聞いたことのある方は多いと思いますが、確定拠出年金も年金の代わりにおすすめです。

確定拠出年金というのは、簡単に言えば企業が私的に行っている年金制度のことです。

60歳までの積み立てとなるため、60歳を超えた方は利用できませんが、税制上も優遇されるので50代からでも人によってメリットはあります。

必ず得をするわけではありませんが、少なくとも年金を払うよりは、確実なリターンが見込めるかと思います。

 

海外ETF

ETFというのは、株式指数との連動を目指して運用される、上場投資信託です。

信託会社が複数の株を運用しているため、一つのETFを買い入れるだけで、分散投資をしているのと同じ形になります。

 

ETFでの運用は、相場次第で資産が増えたり減ったりするため、やや安全性は低いです。

しかし、日経平均ばかり見ていると気づきにくいですが、世界経済は常に成長し続けています。

特に成長著しい中東アジア諸国の株式は、長期で見ればほぼ確実に伸びていくわけですから、投資先としてはかなり適しているでしょう。

かといって多くの資産を投資すべきではありませんが、資産の一部を預けておく価値は十分あるかと思います。

 

証券口座は最大手SBIがおすすめ

上記の投資案件は、基本的に大手の証券会社に口座を開けば、全て運用を始めることができます。

証券会社も色々ありますが、特にこだわりがなければSBI証券がおすすめです。

理由としては、日本で最も使われている証券口座で、安全性が高く取引できる案件も多いからです。

例えば金などの現物資産も取引できますし、ETFも多くの国のものを買い入れることができます。

もちろん普通に株式投資を始めることもできるので、年金の代わりの投資先を求めるのなら、遅かれ早かれ開設しておいた方がいいでしょう。

 

年金に頼らない資産構築をしよう

ということで、今回は年金に頼れないという内容で記事を書いてみました。

少子高齢化が加速し、年金資金も底を尽きかけている状況…

高齢の方でも年金に頼らない方がいいですし、若い人に関しては年金はないものと考えた方がいいでしょう。

なので例え年金がなくても、配当などで収入が入り続ける状況は、できるだけ早めに作り始めることをおすすめします。

投資は日本人にとってハードルの高いものですが、まずは安全な投資からチャレンジしてみてください。

 

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